En fråga många nya sparare ställer sig är om man kan förlora pengar på ett ISK. Eftersom ISK ofta marknadsförs som det smartaste valet för sparande kan det vara lätt att tro att det är ”säkrare” än andra alternativ. Sanningen är att risken att förlora pengar inte beror på själva kontotypen, utan på hur du väljer att investera.
Det viktigaste att förstå är att ISK inte är en investering i sig. Det är en kontotyp, ett skal som bestämmer hur dina investeringar beskattas. När du öppnar ett ISK är kontot tomt tills du själv väljer vad du ska placera dina pengar i.
Om du köper aktier kan värdet gå upp eller ner. Om du köper fonder beror utvecklingen på marknaden. Har du pengar som bara ligger som kontanter påverkas de av schablonskatten, vilket gör att de långsamt minskar i värde om du inte placerar dem. ISK skyddar dig alltså inte från risk – det gör bara skattehanteringen enklare.
Precis som med alla investeringar finns en risk att värdet på aktier och fonder faller. Om börsen går ner minskar värdet på dina innehav, och det kan ta tid innan det återhämtar sig. På ett ISK märks det direkt eftersom du ser marknadsvärdet på kontot sjunka.
För den som sparar långsiktigt är nedgångar en del av processen, men den som bara sparar kortsiktigt kan förlora pengar om marknaden faller och man tvingas sälja med förlust.
En annan aspekt är att ISK beskattas med en schablonskatt oavsett hur sparandet utvecklas. Även om dina aktier eller fonder går ner i värde tas skatten ut. Det innebär att du kan förlora på två håll samma år: både genom att värdet på investeringarna minskar och genom att du fortfarande måste betala skatt.
På ett aktie- och fondkonto kan du kvitta förluster mot vinster, men det är inte möjligt på ett ISK.
En vanlig missuppfattning är att det är riskfritt att låta pengar ligga som kontanter på ISK. Men även dessa beskattas, trots att de inte växer. Om du har en större summa som bara står stilla försvagas den därför av skatten år för år. För långsiktig förvaring av kontanter är ISK alltså inte rätt val.